Имя пользователя:

Пароль:


Список форумов КАНАДА Личные финансы и их нюансы Просмотров: 2636 Промотать вниз к быстрому ответу

Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших


Деньги, банки, налоги - практические аспекты. Вопросы финансистам
Модераторы: Graganyaarou, as400, Artem Bytchkov
   Поделиться темой: 
  #1
Сообщение 29 авг 2014, 13:35
Artem Bytchkov Аватара пользователя
СОЗДАТЕЛЬ ТЕМЫ
Canada, Alberta
Город: Калгари
Стаж: 2 года 7 месяцев 20 дней
Постов: 309
Лайкнули: 70 раз
Карма: 23%
Пол: М
Лучше обращаться на: ты
Заход: 20 ноя 2016, 20:58

Эта информация из моей финансовой группы в Фейсбуке

Новым иммигрантам посвящается (думаю "старики" это и так знают) или почему бы не загнать иммигрантов в долги
http://www.thestar.com/business/2014/08/28/cibc_post_higher_earnings_renews_share_buyback.html

Чтобы вы не попались на кредитную удочку, которая совсем не дешевая - вот описание.
Как работает кредитка в Канаде
есть 3 типа кредиток: обычная (которая отражается в кредитной истории, и которую вы должны оплачивать сами), gift card (т.е. подарочная карта, вы покупаете кредитку на определенную и тратите) и prepaid (т.е. вы забиваете ее деньгами и тратите то, что есть, по мере надобности добавляете еще). Только первый вариант будет отражаться в вашей кредитной истории (как работает кредитная история на англ. описано здесь http://financial-articles.ca/view/article/164/How-Canadian-credit-history-works-and-how-credit-score-is-calculated). Я опишу первый вариант кредиток. Заранее извените за мой русский, если он не соответствует англ, эти вещи я знаю только на англ языке (да и из России я уехал 21 год назад).

Когда вы получаете кредитку, то вы получаете подобный листок (прилагается). Во всех кредитных карточках он похож, могут отличаться цифры, но смысл - одинаковый.
У вас есть кредитный цикл (credit cycle), во время которого вы пользуетесь кредиткой и тратите деньги (обычно это 30 дней). После этого цикл заканчивается, выпускается квитанция (statement), которую надо вам самим оплатить. Вам дается определенный период времени на оплату того, что вы потратили за кредитный цикл, это период времени (на оплату потраченного) называется grace period, обычно это 21 день. Т.е. у вас есть 51 день потратить деньги и оплатить то, что потратили. Если кредитная компания получает ВСЕ ПОТРАЧЕННЫЕ деньги от вас в течении этих 51 дня - вы никогда не будете платить проценты по кредитке. Вы должны оплатить только то, что записано в вашей квитанции (statement), вы не должны платить больше вне зависимости сколько вы потратили после того, как ваш кредитный цикл закончился/вы получили квитанцию.
Если вы не оплатили ВСЕ деньги - то с 52го дня начинается начисление процентов с того дня, когда вы первый раз потратили деньги за кредитный цикл. Обратите внимание: если вы не доплатили даже 1 цент, проценты будут брать СО ВСЕЙ суммы, а не с остатка!!!
Кредитная компания обычно берет 19.99% годовых, которые считаются по дням (т.е. сложный процент). Некоторые компании берут 29%, некоторые 39%, я даже видел 53%.
Когда вы получаете свой statement, там есть вещи, которые надо понимать
-Balance - то, что вы потратили за кредитный цикл и то, что надо оплатить, чтобы избежать процентов
-Min - минимальная сумма, которую вам надо оплатить до 51-го дня (т.е. до конца grace period) чтобы держать вашу кредитную историю в хорошем состоянии. Повторюсь, чтобы не платить проценты, вам надо оплатить всю сумму целиком. Минимум нужен только для кредитной истории. Если вы оплатили меньше минимума или не заплатили вообще, то ваша кредитная будет попорчена, поэтому всегда платите хотя бы минимум и вовремя!
Если вы не оплатили вовремя несколько раз, то через несколько таких пропущенных платежей вам повысят процент с 19,99 до 24,99
-Due date - это дата, до которой кредитная компания должна получить хотя бы минимальный платеж (т.е. 51-й день). Вы можете оплатить кредитку за 2 дня или за 3 недели до этой даты, разницы никакой нет.
-Limit - сколько денег вы можете потратить по кредитке в кредитный цикл/месяц. Старайтесь тратить в месяц не больше 30% от этого лимита. Обычно этот лимит можно попросить увеличить раз в полгода.

Если вы покупаете на кредитку в другой валюте, то кредитная компания прибавляет еще 2.5% (это очень небольшая сумма, но если вы часто тратите деньги в американских долл., то лучше сделать американскую кредитку)

У некоторых кредиток есть годовой платеж (annual fee), у некоторых такого нет. Зависит от преимуществ данного типа кредитки.

Если вы не тратите деньги, а вытаскиваете деньги из кредитки из банкомата или в банке (эта операция называется cash advance), то с вас СРАЗУ в тот же день начинают брать проценты. Они 21,99% (или 26,99 если вы опаздывали с платежами до этого). Плюс к этому за эту операцию вам надо заплатить 3,50 долл

Если вы превысили свой лимит (напр лимит 1000 долларов, вы потратили 1050) И(!) кредитная компания выпустила свою квитанцию, то с вас возьмут еще 25 долларов (называется overlimit)

Время от времени, в зависимости от вашей кредитной истории, кредитные компании дают promotion interest rate, т.е. вместо 19.99% вам дают другой процент на какой-то период времени, иногда даже 0% (но тогда очень важно читать условия этих акций).

Как обычно, если вы пересылаете это кому-нибудь не забывайте, что я трачу немало времени, чтобы помочь вам - так что не забывайте рассказать об этом форуме и финансовом подфоруме.
Чем больше народу будет в подфоруме - тем более информативная она будет для вас же.

Скачать файл
artemfinancial.ca
Professional Financial Services including investment, retirement, tax, insurance, estate planning and more

  #2     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 30 авг 2014, 00:54
Israel
Город: Тель Авив
Стаж: 2 года 3 месяца 30 дней
Постов: 110
Лайкнули: 11 раз
Карма: 10%
Пол: Ж
Лучше обращаться на: ты
Заход: 20 ноя 2015, 10:57
Если вы не тратите деньги, а вытаскиваете деньги из кредитки из банкомата или в банке (эта операция называется cash advance), то с вас СРАЗУ в тот же день начинают брать проценты. Они 21,99% (или 26,99 если вы опаздывали с платежами до этого). Плюс к этому за эту операцию вам надо заплатить 3,50 долл

Тогда как выгоднее вытащить наличку?

  #3     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 30 авг 2014, 00:59
Artem Bytchkov Аватара пользователя
СОЗДАТЕЛЬ ТЕМЫ
Canada, Alberta
Город: Калгари
Стаж: 2 года 7 месяцев 20 дней
Постов: 309
Лайкнули: 70 раз
Карма: 23%
Пол: М
Лучше обращаться на: ты
Заход: 20 ноя 2016, 20:58

Никак. Здесь кредитка - это кредитка, не как в Израйле гибрид между кредиткой и дебиткой. Вы не можете снять наличку с кредитки не заплатив %. Здесь кредиткой можно только бесплатно оплачивать покупки
artemfinancial.ca
Professional Financial Services including investment, retirement, tax, insurance, estate planning and more

  #4     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 30 авг 2014, 12:50
Israel
Город: Тель Авив
Стаж: 2 года 3 месяца 30 дней
Постов: 110
Лайкнули: 11 раз
Карма: 10%
Пол: Ж
Лучше обращаться на: ты
Заход: 20 ноя 2015, 10:57
Т.е. Вы хотите сказать что нету никакого способа взять наличку и банкомата не переплатив?

А если с помощью дебит кард?

  #5     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 30 авг 2014, 13:12
Город: где-то на востоке канадчины
Стаж: 2 года 10 месяцев
Постов: 450
Лайкнули: 89 раз
Карма: 20%
СССР: Ленинград
Пол: М
Лучше обращаться на: Вы
Заход: 04 апр 2015, 17:31
Именно так, все и делают :-)
Never argue with stupid people, they will drag you down to their level and then beat you with experience. (c)

  #6     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 30 авг 2014, 13:46
Canada, New Brunswick
Город: Moncton, NB
Стаж: 3 года 11 месяцев 16 дней
Постов: 1274
Лайкнули: 556 раз
Карма: 44%
Пол: М
Заход: 1 час 4 мин назад
Т.е. Вы хотите сказать что нету никакого способа взять наличку и банкомата не переплатив?
Смотря откуда снимается наличка. Если с вашего текущего счета - на это есть обычная дебитная карточка вашего банка. Она позволяет снимать деньги бесплатно (если конечно при этом использовать банкомат своего банка, а не какой-нибудь другой). А если вы хотите снять наличность с кредитной карточки (не со счета, а именно с того лимита, что вам предоставляет кредитная карточка) - то тут без платы за трансакцию не обойтись, кроме того, проценты на снятую сумму начисляются со дня трансакции, причем они могут быть и побольше, чем проценты, начисляемые на покупки.

  #7     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 31 авг 2014, 00:39
Israel
Город: Тель Авив
Стаж: 2 года 3 месяца 30 дней
Постов: 110
Лайкнули: 11 раз
Карма: 10%
Пол: Ж
Лучше обращаться на: ты
Заход: 20 ноя 2015, 10:57
Спасибо! :_thankspin_: Т.е. когда открываешь счет надо сделать сразу 2 карточки кредит и дебит и главное не перепутать :oops: .

  #8     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 31 авг 2014, 10:03
Artem Bytchkov Аватара пользователя
СОЗДАТЕЛЬ ТЕМЫ
Canada, Alberta
Город: Калгари
Стаж: 2 года 7 месяцев 20 дней
Постов: 309
Лайкнули: 70 раз
Карма: 23%
Пол: М
Лучше обращаться на: ты
Заход: 20 ноя 2016, 20:58

по карточкам понятно где дебитка, где кредитка...когда расплачиваетесь в магазине процесс оплаты тоже немного отличается - не ошибетесь...чтобы получить кредитку надо qualify (но если вы новый иммигрант некоторые банки дают кредитку если вы прибыли в течении года, вы без работы, без кредитной истории и у вас нет канадских кредиток)
artemfinancial.ca
Professional Financial Services including investment, retirement, tax, insurance, estate planning and more

  #9     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 14 окт 2014, 06:30
Стаж: 2 года 1 месяц 25 дней
Постов: 128
Лайкнули: 17 раз
Карма: 14%
Пол: Ж
Заход: 08 май 2016, 11:19
Просто голова идет кругом от всего этого... _<_12_>_
Можно, пожалуйста, еще раз, для " чайников", привыкших к Израильской финансовой системе ...?
Я буду конкретные вопросы задавать?

1. Дебитка - деньги сходят напрямую со счета. Ее принимают все сети/ супера/ бизнесы/ заправки / кафешки и т.п.?
Ею можно снимать нал. в любом банкомете или только своего банка? Где еще можно снимать нал- е? ( у нас, например, в суперфарме можно и т.п.)? Могут быть две дебитки с одного счета?

2. Кредитка... Можно ли корректировать даты цикла, так чтобы подогнать оплату под зарплату? Как происходит покупка на платежи( мебель и т.п.)? Вся сумма уходит в ближайший платеж или есть возможность разбить на оговоренные платежи и в квитанции будет только сумма месячного платежа?
Или лучше, если можно, перевести деньги с кредитки себе на счет, для больших покупок, а потом возвращать постепенно?

3. Для чего нужно несколько кредиток на счету( ну, кроме суммы общего кредита)? Они все имеют разные нюансы и применяются в разных местах?

4. В Израиле я в банк практически не хожу - проверяю свой счет и кредитки через интернет, да и многие трансакции так делаю ( вклад на программу, перевод с программы / с кредитки на счет и т.), а в Канаде надо каждый раз лично к банкиру ??? Вы где то писали , что credit score вообще только с консультантом проверить можно...;( Так как насчет банковских сайтов ...?

5. Когда лучше пользоваться кредиткой ( для создания истории ) , а когда - дебиткой?? Неужели и за еду кредиткой расплачиваться?
6. Платят ли карточками за коммун. счета, учебу / кружки и т.п.?

Заранее - спасибо!!! _<_11_>_

  #10     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 14 окт 2014, 07:10
Canada, Ontario
Город: Toronto
Стаж: 3 года 9 месяцев 24 дня
Постов: 3855
Лайкнули: 886 раз
Карма: 23%
СССР: Кишлак "Кызыл пиез"
Пол: М
Лучше обращаться на: ты
Заход: Вчера, 04:00

Ничего страшного, просто немного непривычно после Израильских кредиток.
1. Дебитка - деньги сходят напрямую со счета. Ее принимают все сети/ супера/ бизнесы/ заправки / кафешки и т.п.?
Ею можно снимать нал. в любом банкомете или только своего банка? Где еще можно снимать нал- е? ( у нас, например, в суперфарме можно и т.п.)? Могут быть две дебитки с одного счета?


Сходят сразу со счета. Принимают все. Снимат можно везде, но возьмут платеж за транзакцию ~2$.
Могут быть две карточки.

2. Кредитка... Можно ли корректировать даты цикла, так чтобы подогнать оплату под зарплату? Как происходит покупка на платежи( мебель и т.п.)? Вся сумма уходит в ближайший платеж или есть возможность разбить на оговоренные платежи и в квитанции будет только сумма месячного платежа?
Или лучше, если можно, перевести деньги с кредитки себе на счет, для больших покупок, а потом возвращать постепенно?


Можно подкорректировать цикл. Нет платежей от продавца, как в Израиле. Сами будете регулировать сумму возврата.

http://forumy.ca/viewtopic.php?f=66&t=2816&hilit=credit

3. Для чего нужно несколько кредиток на счету( ну, кроме суммы общего кредита)? Они все имеют разные нюансы и применяются в разных местах?


Видов кредиток вагон и "маленькая тележка". Сейчас похоже только ленивый не делает свои кредитки.
Тот же "Тим хортонс" предлагает какую то карточку, видимо супер скидки на кофе. _<_02_>_

http://forumy.ca/viewtopic.php?p=59108#p59108

4. В Израиле я в банк практически не хожу - проверяю свой счет и кредитки через интернет, да и многие трансакции так делаю ( вклад на программу, перевод с программы / с кредитки на счет и т.), а в Канаде надо каждый раз лично к банкиру ??? Вы где то писали , что credit score вообще только с консультантом проверить можно...;( Так как насчет банковских сайтов ...?


Интернет, телефон, е-маил.
"Credit score" - это не банк. Это два кредитных агентства. Которые рассчитывают ваш кредитный рейтинг и кредитную историю.

http://forumy.ca/viewtopic.php?p=51179#p51179

5. Когда лучше пользоваться кредиткой ( для создания истории ) , а когда - дебиткой?? Неужели и за еду кредиткой расплачиваться?
6. Платят ли карточками за коммун. счета, учебу / кружки и т.п.?


Регулярно. Что значит за еду ?
Вроде как не все коммунальные службы согласны. Зависит от провинции, города и т.д. Некоторые хотят "Ораат кева" напрямую со счета.
Корпоративное и персональное налогообложение. Бухгалтерия. (Канада, Израиль). Открытие/закрытие, оценка бизнеса. www.MyTaxAdviser.ca

  #11     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 14 окт 2014, 13:25
Стаж: 2 года 1 месяц 25 дней
Постов: 128
Лайкнули: 17 раз
Карма: 14%
Пол: Ж
Заход: 08 май 2016, 11:19
as400, спасибо за подробную раскладку. Вроде, начинаю " догонять".

Хотелось бы только понять, стоит в большинстве случаев пользоваться кредиткой ( даже для повседневных месячные расходов - продукты, бензин, счета) , для истории? А дебитка - в основном, для банкомата?

Но, пока у нас не будет стабильной работы ( 1-2 месяца) , кредитку , наверняка дадут только на маленькую сумму...а как раз все основные расходы - после приезда. Или размер кредита, все же, связан и определяется суммой денег, которые мы вложим на счет по приезду?

  #12     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 14 окт 2014, 19:28
Стаж: 2 года 7 месяцев 19 дней
Постов: 74
Лайкнули: 11 раз
Пол: Ж
Заход: 24 дек 2014, 09:46
Чекинг-аккаунт, на который подключается дебитка, бывает с безлимитным количеством транзакций (стоит примерно 10 долларов в месяц), а бывает бесплатный, но количество транзакций минимально (примерно 10), каждая операция сверх стоит центов 40.
Поэтому люди покупают все на кредитки, а дебиткой пользуются раз в месяц для оплаты кредитного счета. Экономят.

Ну и плюс, некоторый заводят кредитки, с которых получают кеш-бек за покупку продуктов.

  #13     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 17 дек 2014, 12:59
Стаж: 2 года 1 месяц 5 дней
Постов: 13
Лайкнули: 2 раз
Пол: М
Лучше обращаться на: Вы
Заход: 15 май 2015, 00:58
Только если можно спросить - каким образом можно оплатить кредитный счет с дебетной карточки? Разве для этого не надо зайти на счет и перевести деньги? Как это можно сделать с карточки

  #14     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 17 дек 2014, 15:59
Artem Bytchkov Аватара пользователя
СОЗДАТЕЛЬ ТЕМЫ
Canada, Alberta
Город: Калгари
Стаж: 2 года 7 месяцев 20 дней
Постов: 309
Лайкнули: 70 раз
Карма: 23%
Пол: М
Лучше обращаться на: ты
Заход: 20 ноя 2016, 20:58

Вы не с карточки это делаете, а со счета. Дебитка и кредитка это 2 разные вещи в 2 разных компаниях (даже если и на обоих написано RBC, CIBC etc). Вы кредитку оплачиваете также как и счет за электричество, через свой банковский счет
artemfinancial.ca
Professional Financial Services including investment, retirement, tax, insurance, estate planning and more

  #15     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 18 окт 2015, 06:45
Canada, Ontario
Город: Ottawa
Стаж: 2 года 1 месяц 9 дней
Постов: 269
Лайкнули: 51 раз
Карма: 19%
Пол: М
Лучше обращаться на: ты
Заход: 14 ноя 2016, 13:20
Наверное, я очень тупой, но, прочитав не одну тему о кредитках в Канаде, так и не понял, каким образом покупают дорогие вещи на платежи. :_ne_ponyal_: :_cheshet_repu_: :_pozhimanie_plechami_:

  #16     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 18 окт 2015, 12:16
Canada, New Brunswick
Город: Moncton, NB
Стаж: 3 года 11 месяцев 16 дней
Постов: 1274
Лайкнули: 556 раз
Карма: 44%
Пол: М
Заход: 1 час 4 мин назад
А здесь нету такого понятия "на платежи". Вы покупаете дорогую вещь по кредитке, в конце месяца вам присылают счет, а дальше уже вам решать - платить все сразу или платить часть, а остальное потом - уже с процентами. Если хотите, сажем, выплатить весь долг в 5 платежей, то просто делите сумму на 5. (Или даже на 4.5 с учетом процентов.)

  #17     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 18 окт 2015, 12:19
Canada, Alberta
Город: Calgary
Стаж: 1 год 11 месяцев 14 дней
Постов: 282
Лайкнули: 101 раз
Карма: 36%
Пол: М
Заход: 4 часа 31 мин назад
Самый популярный способ - кредит от магазина. Любой мебельный магазин, или магазин крупных электротоваров (да и многие другие) сами предлагают такой кредит. Естественно, не сами они кредитуют. Они работают с банком или финансовой организацией. Условия могут быть разными. Лучше всего, когда на насколько лет и без процентов. Но, сразу по приезду, не имея кредитной истории, такой кредит получить тяжело. Хотя бы работу надо иметь. Короче, как писали выше, начинайте кредитную историю как можно раньше, постоянно ее улучшая. Тогда и с кредитами проблем не будет.

  #18     Как работает кредитная карточка в Канаде - для новоприбывших
Сообщение 18 окт 2015, 12:21
Canada, Alberta
Город: Calgary
Стаж: 1 год 11 месяцев 14 дней
Постов: 282
Лайкнули: 101 раз
Карма: 36%
Пол: М
Заход: 4 часа 31 мин назад
Graganyaarou написал(а) здесь:
Если хотите, сажем, выплатить весь долг в 5 платежей, то просто делите сумму на 5.

Это самый "дорогой" кредит.


Чтобы ответить в этой теме, зарегистрируйтесь или быстро войдите через соцсеть: