Вход
Поиск
Один из типов инвестиций, о котором вообще мало кто знает - это annuities.
Что это такое. Вы даете деньги страховой компании (практически все annuities выпускают страховые компании) и они вам платят определенную сумму в месяц или год.
Существуют annuities на определенный период времени (term certain annuities), они платят сумму, которая зависит от процентных ставок на данный момент, это своего года GIC, который просто разбивается на определенное кол-во платежей (что такое GIC читайте тут https://www.facebook.com/groups/241597979376481/permalink/281319565404322/), т.е. annuity на 10 лет совершит 120 платежей, которые заведомо известны. Этот тип annuities очень хорош когда процентные ставки высокие, когда же они низкие как сейчас - этот тип инвестиций интереса не представляет
Самые популярные на данный момент annuities это life annuities, т.е. за то, что вы страховой компании дали определенную сумму денег, она, в свою очередь, вам платит определенный платеж до конца жизни вне зависимости когда конец наступит. Преимущество - вы получаете деньги до конца жизни, недостаток - вы деньги, которые дали страховой, никогда больше не увидите (есть контракты, где страховая может вернуть часть суммы, но это редкость). Также второй недостаток - это инфляция, сумма, которую вы получаете ни к чему не привязана (а если привязана, то получаемая сумма намного меньше).
Огромное преимущество данного типа annuity это то, что сумма платежа рассчитывается от возраста инвестора. Чем старше человек, который заключает контракт (т.е. покупает annuity) - тем больше получаемая сумма. Принцип прост. Напр, инвестору 70 лет. Страховая компания рассчитывает, что статистически этот индивидуум проживет еще 5 лет. Ему разбивают инвестируюмую сумму на 60 платежей (60 месяцев), дают небольшой процент и платят исходя из этого. Если человек прожил не 5, а 15 лет, то получается, что он получил почти в 3 раза больше, чем рассчитывал (из за инфляции это будет почти в 3 раза, а не ровно в 3 раза). Обратная сторона, конечно, что если он отдал Богу душу через 3 месяца - то эти оставшиеся 57 платежей разбивают между остальными старичками и старушками-инвесторами.
Если у вас есть родственники или знакомые, которым к 70 или больше, то life annuity может быть очень неплохой вариант поддержать свою пенсию. Чем старше инвестор - тем больше будет месячный платеж. Напр, на данный момент
BMO Insurance при инвестиции в $100 тыс платит $452 доллара в месяц инвестору в возрасте 60 лет, $514 в возрасте 65 и $592 в возрасте 70 лет.
Также, по исполнении 71 года, когда с RRSP надо что-то делать - annuity это один из тех самых вариантов, что можно с этим делать
Что это такое. Вы даете деньги страховой компании (практически все annuities выпускают страховые компании) и они вам платят определенную сумму в месяц или год.
Существуют annuities на определенный период времени (term certain annuities), они платят сумму, которая зависит от процентных ставок на данный момент, это своего года GIC, который просто разбивается на определенное кол-во платежей (что такое GIC читайте тут https://www.facebook.com/groups/241597979376481/permalink/281319565404322/), т.е. annuity на 10 лет совершит 120 платежей, которые заведомо известны. Этот тип annuities очень хорош когда процентные ставки высокие, когда же они низкие как сейчас - этот тип инвестиций интереса не представляет
Самые популярные на данный момент annuities это life annuities, т.е. за то, что вы страховой компании дали определенную сумму денег, она, в свою очередь, вам платит определенный платеж до конца жизни вне зависимости когда конец наступит. Преимущество - вы получаете деньги до конца жизни, недостаток - вы деньги, которые дали страховой, никогда больше не увидите (есть контракты, где страховая может вернуть часть суммы, но это редкость). Также второй недостаток - это инфляция, сумма, которую вы получаете ни к чему не привязана (а если привязана, то получаемая сумма намного меньше).
Огромное преимущество данного типа annuity это то, что сумма платежа рассчитывается от возраста инвестора. Чем старше человек, который заключает контракт (т.е. покупает annuity) - тем больше получаемая сумма. Принцип прост. Напр, инвестору 70 лет. Страховая компания рассчитывает, что статистически этот индивидуум проживет еще 5 лет. Ему разбивают инвестируюмую сумму на 60 платежей (60 месяцев), дают небольшой процент и платят исходя из этого. Если человек прожил не 5, а 15 лет, то получается, что он получил почти в 3 раза больше, чем рассчитывал (из за инфляции это будет почти в 3 раза, а не ровно в 3 раза). Обратная сторона, конечно, что если он отдал Богу душу через 3 месяца - то эти оставшиеся 57 платежей разбивают между остальными старичками и старушками-инвесторами.
Если у вас есть родственники или знакомые, которым к 70 или больше, то life annuity может быть очень неплохой вариант поддержать свою пенсию. Чем старше инвестор - тем больше будет месячный платеж. Напр, на данный момент
BMO Insurance при инвестиции в $100 тыс платит $452 доллара в месяц инвестору в возрасте 60 лет, $514 в возрасте 65 и $592 в возрасте 70 лет.
Также, по исполнении 71 года, когда с RRSP надо что-то делать - annuity это один из тех самых вариантов, что можно с этим делать
