Имя пользователя:

Пароль:


Список форумов КАНАДА Недвижимость Моргидж Просмотров: 704 Промотать вниз к быстрому ответу

Mortgage insurance (страховка моргиджа) - важные нюансы!


Вопросы специалисту по финансированию недвижимости
   Поделиться темой: 
  #1
Сообщение 11 ноя 2015, 20:14
Ursego Аватара пользователя
СОЗДАТЕЛЬ ТЕМЫ
Canada, Ontario
Город: Toronto
Стаж: 4 года 3 месяца 15 дней
Постов: 9094
Лайкнули: 2619 раз
Карма: 29%
СССР: Днепропетровск
Пол: М
Лучше обращаться на: ты
Заход: 1 час 32 мин назад

Моргидж: ни дня без страховки!!!

Потерять жильё гораздо легче, чем приобрести (хотя многие отказываются в это верить), поэтому если Вы собираетесь взять (или уже платите) моргидж, то обязательно его застрахуйте.

Существует два вида страховки моргиджа:

  • Creditor Insurance.
    Приобретается у моргидж-агента во время взятия моргиджа.

  • Life Insurance.
    Приобретается у страхового агента или через работодателя.


  1. Creditor Insurance. Выплачивает кредитору остаток долга по моргиджу в случае смерти заёмщика (одного или всех), поэтому её также называют Mortgage Life Insurance. В неё также может быть включена опция на случай временной или постоянной потери трудоспособности (Disability Insurance). Приобретается в момент взятия моргиджа у моргидж агента, который обязан вам её предложить. Если вы не заинтересованы в покупке этой страховки, то моргидж агент предложит вам подписать отказ (waiver).

    Недостаток 1: Соответствие установленным требованиям проверяется ПОСЛЕ наступления страхового случая. Если застрахованный умирает по причине, связанной со здоровьем, то могут "поднять дело", обвинить в некорректном ответе на вопросы и не заплатить.

    Недостаток 2: Т.к. страховка только лишь возвращает банку остаток долга за моргидж, а платежи за страховку с течением времени не уменьшаются (в отличие от выплат по моргиджу), то получается, что к концу периода возврата Вы будете платить за небольшой остаток моргиджа ту же сумму страховки (с учётом инфляции, конечно), что когда-то платили за огромную сумму покрытия.

    Недостаток 3: Деньги выплачиваются кредитору (банку). Моргидж списывается, но наследники не получают никаких денег.

    Преимущество: Даётся легко, без медкомиссии, надо лишь ответить на несколько вопросов. Если ответ на некоторые вопросы положительный, то попросят предоставить справку от врача, что скорей формальность, чем повод для отказа.



  2. Life Insurance. Обычная страховка жизни (собственно, непосредственно с моргиджем не связана - её лучше иметь даже если у вас нет моргиджа). Приобретается у страховых агентов или через работодателя.

    Преимущество 1: Соответствие установленным требованиям проверяется заранее, ДО заключения договора. Если застрахованный умирает по любой причине (в т.ч. связанной со здоровьем), деньги выплачиваются без разговоров и в течение нескольких дней (никого не обвинят в неправильном ответе на вопросы - потому и была медкомиссия чтобы обнаружить интересующие их проблемы со здоровьем).

    Преимущество 2: Сумма страховки оговаривается при заключении и никак не связана с моргиджем. Например, если страховая сумма 500 тысяч, то вся эта сумма будет выплачена независимо от выплат моргиджа (даже если моргидж осталось платить месяц или он уже выплачен).

    Преимущество 3: Сумма страховки выплачивается наследникам, и они вольны делать с ней что хотят. Например, они могут решить продолжать выплачивать моргидж, а полученную от страховой компании сумму использовать для покупки investment property, доход от которого пойдёт на выплату незакрытого моргиджа.

    Преимущество 4: Т.к. страховка жизни делается на одного человека, а у каждого супруга может быть своя страховка, то в случае смерти обоих, их наследники получат деньги по обеим страховкам. Например, если каждый был застрахован на 500 тысяч, то наследники получат миллион. Разумеется, после выплаты моргиджа (если наследники решат его сразу выплатить из этих денег) значительная сумма останется.

    Недостаток: Вы должны пройти медкомиссию, и если здоровье не ахти, то могут отказать.
Я советую своим клиентам пойти к страховому агенту и купить Life Insurance.

Оформление Life Insurance занимает некоторое время, и если в момент взятия моргиджа у клиента её нет, то может оказаться, что моргидж будет взят вообще без страховки. Иногда для возникновения страхового случая достаточно доли секунды (не о нас будь сказано!), поэтому ни в коем случае нельзя допустить ни одного незастрахованного дня с моргиджем чтоб за эту долю секунды не пришлось долго и дорого расплачиваться (как в переносном, так и в прямом смысле) - это не пустая "пугалка в стиле страхагентов", таких случаев было предостаточно. Конечно, утрату любимого человека ничем не возместить, но, согласитесь, если в семье остался один кормилец, то иметь или не иметь выплаченное жильё - две колоссальнейшие разницы.

Для ситуации, когда страховки жизни у вас нет, а моргидж хотите взять уже сейчас, есть очень простое и испытанное решение: сначала оформите Creditor Insurance (который я предлагаю вместе с моргиджем), а затем побыстрей сделайте Life Insurance через страхового агента, сразу после чего отмените Creditor Insurance - чтобы всё-таки ни дня не быть незастрахованным вообще.


Чтобы ответить в этой теме, зарегистрируйтесь или быстро войдите через соцсеть: