Имя пользователя:

Пароль:


Список форумов ОЛИВЬЕ ИЗ РАЗНЫХ ТЕМ Международная панорама США Просмотров: 694 Промотать вниз к быстрому ответу

Как работает мед. страховка в Штатах?


Жизнь под звёздно-полосатым
   Поделиться темой: 
  #1
Сообщение 04 авг 2016, 11:17
Galka Аватара пользователя
СОЗДАТЕЛЬ ТЕМЫ
Canada, Alberta
Город: Calgary
Стаж: 2 года 8 месяцев 29 дней
Постов: 3361
Лайкнули: 2181 раз
Карма: 65%
СССР: Ташкент
Пол: Ж
Лучше обращаться на: ты
Заход: Вчера, 00:00
Если работодатель дает мед. страховку на семью, то сколько платит работник?
Что происходит, если заболел? Оплачиваются ли эти дни и кем?
Входят ли в страховку лекарства для хроников?
Нужен семейный доктор или все вок-ин?

Американцы, поделитесь инфой, пжалста.
В этой жизни не важно как ты падаешь, важно как ты поднимаешься.
Бриллиант, упавший в грязь, все равно бриллиант, а пыль поднявшаяся до небес, так и остается пылью.

  #2     Как работает мед. страховка в Штатах?
Сообщение 04 авг 2016, 11:57
United States of America
Город: около Бостона
Стаж: 7 месяцев 20 дней
Постов: 464
Лайкнули: 139 раз
Карма: 30%
СССР: Питер
Пол: М
Заход: 4 часа 2 мин назад
Сколько платит работник - зависит от страховки.
Скажем мой работодатель дает на выбор 4-5 опций страховки.
При моем выборе - плачу из кармана ~$500 в месяц.

Если заболел - обычно лечишься. Ну или ждешь, пока "само отвалится" :)
С точки зрения дней по болезни - опять же зависит от работодателя.
Бывают компании, где тебе дают н-ное количество дней в году, и можешь тратить их как хочешь.
Если не болеешь - увеличивается отпуск.
В большинстве мест, которые я знаю - есть ограниченное количество дней по болезни (оплачивается работодателем).
Если превышаешь (по крайней мере одним разом) - существует short term disability (где получешь какой-то % от своей зарплаты, в моем контракте - 100%) - оплачивается страховой компанией. Если вылезаешь за ограничения short term disability - тогда вступает в силу long term disability.

Подробнее и применительно к вашему случаю - должно быть сказано в договоре, или HR вам расскажет подробности группового договора вашей компании.

Лекарства (в том числе для "хроников"), конечно входят в страховку.
Т.е. вы их оплачиваете по цене, назначенной вашей страховой компанией.
Скажем, какое-то лекарство на рынке стоит $500, но вы платите "только" $80.
В большинстве страховок существует лимит на выплаты из семейного бюджета (или на человека).

Например мой лимит на человека $2000, на семью $3500.
Т.е. после выплаты на человека $2000 (что ~2 МRA + еще какие-нибудь процедуры) - остальное бесплатно... до конца года для этого человека.
В это "бесплатно" не входят многие deductibles. Например не важно зашкалили ли я за свой лимит - все равно каждый поход к врачу плачу $20, к специалисту $35 (эти цифры сильно отличаются от страховки к страховке), елси пошел к врачу "out of network" - доплачиваю разницу от цены "in network".

С лекарствами та же фигня. После выплаты "потолка" (определенногого вашей конкретной страховкой) - остальные лекарства до конца года будут бесплатны.

Семейный врач - конечно, желательно. Благо тут найти такого не представляется проблемой.
Честно говоря... даже не знаю есть ли тут аналоги "walk-in". Скорее всего есть, но как-то не пришлось ими пользоваться.

Еще со страховками ... куча головной боли.
Например - ты сам должен проверить, что врач, к которому ты идешь - in network для твоей страховки.
Тогда визиt к нему страховка полностью оплачивает (за исключением тех самых deductible).
A вот если он не "in network" но сотрудничает со страховкой - страховка заплатит только 80%.
Ну а если угораздило сходить к врачу, который сам по себе (т.е. не в списке страховой компании) - страховка оплатит лишь 50%.

Как-то понадобилось одному из моих небольшая операция.
Мы проверили больницу и хирурга - они все были "in network".
A вот анастезиолог поменялся перед самой операцией, и мы его не проверили. И это нам стоило дополнительных несколько сот $.
Это я к тому, что расслабляться здесь - бывает накладно.

На семью из 4ех чел всреднем мы тратим на медицину из своего кармана... думаю тысяч так $7-8 в год (включая страховку).
(Что с лихвой окупается разницей в зарплате/налогах по сравнению с онтарийскими, но это уже оффтопик)

С зубами и очками - здесь очень похоже на канадские бенефиты.
Единственное, чего мне не хватает из канадских бенефитов - $500 в год на человека на массажи :)

  #3     Как работает мед. страховка в Штатах?
Сообщение 04 авг 2016, 12:54
Galka Аватара пользователя
СОЗДАТЕЛЬ ТЕМЫ
Canada, Alberta
Город: Calgary
Стаж: 2 года 8 месяцев 29 дней
Постов: 3361
Лайкнули: 2181 раз
Карма: 65%
СССР: Ташкент
Пол: Ж
Лучше обращаться на: ты
Заход: Вчера, 00:00
Piterskii, огромное спасибо.

А есть какие-то нюансы в зависимости от штата?
Меня интересует Калифорния?
В этой жизни не важно как ты падаешь, важно как ты поднимаешься.
Бриллиант, упавший в грязь, все равно бриллиант, а пыль поднявшаяся до небес, так и остается пылью.

  #4     Как работает мед. страховка в Штатах?
Сообщение 04 авг 2016, 13:23
United States of America
Город: около Бостона
Стаж: 7 месяцев 20 дней
Постов: 464
Лайкнули: 139 раз
Карма: 30%
СССР: Питер
Пол: М
Заход: 4 часа 2 мин назад
Galka писал(а) здесь:
А есть какие-то нюансы в зависимости от штата?
Меня интересует Калифорния?

За все штаты не скажу.
Но в Калифорнии все было так же, как я описал выше (мы там тоже пожили несколько лет).

Скорее всего вы едете работать на хай-тек компанию?
Тогда я бы не тратил сейчас силы и время на оценку калифорнийского здравоохранения.
Поверьте, будет не хуже чем в Канаде (имхо - для нормально работающего человека в нормальной компании с нормальной страховкой - значительно лучше, особеннно в плане доступности и времени ожидания всяческих анализов/процедур).

Потом, когда будете выбирать конкретную страховку (из выбора, предложенного работодателем) - вот тогда стоит потратить час-другой на подсчет.
Скажем может иметь смысл взять страховку со взносами подороже, но у которой потолок deductible пониже.
Например в случае какой-либо хрони в семье, где заранее запланированые регулярные визиты к врачу и лекарства.
А если все молодые и здоровые - тогда наоборот.
Опять же - страховку можно менять каждый год (или при каждом значительном событии в семье).

При выборе бенефитов (которые включают и мед страховку) - есть опция выбрать FSA (flexible spending account).
Он состоит из двух частей - одна на медицину (включая зубы/очки), другая на детей (например если оба работают и платят за садик).
Первая часть (федеральный максимум $2.5к - гады, недавно уменьшили с $5к) - может идти на оплату любых ваших медицинских расходов (кроме оплаты вашей части мед страховки). И эти деньги - tax deductible с федеральных налогов (не помню про налоги штата).
Т.е. если ваш налог ~30+%, то с $2.5к вы экономите чистыми ~$800.
Есть catch, конечно. Если вы подписываететсь на этот FSA - вы обязаны за год отложить в него $2.5к с вашего брутто.
Но если вы эти деньги не потратите на мед расходы - непотраченная часть просто пропадает.

Скажем "мы" рожали в Калифорнии.
По нашей страховке (выбранной на этот год) мы платили только deducible, не помню уже точно, но ~$1к (в то время).
По этой страховке мы были ограничены в выборе "in network" (хотя нас этот выбор вполне устраивал).
Приятели хотели рожать только в какой-то крутой клинике Пало-Алто, посему они взяли страховку с расширенным выбором провайдеов услуг, и заплатили за роды $5к.
Другой знакомый - из очень богатой семьи, которая не унижается до страховок, а просто платят по счетам.
Они заплатили за роды $20к+.
Америка - страна широкого выбора :)

Еще тут вполне принято торговаться за мед. услуги, выпрашивая скидки / беспроцентные/отсроченные платежи и т.п.
И нужно тщательно проверять счета/сообщения от страховой компании.
Они любят прислать второй счет на то, что уже было оплачено, или отказать в оплате какой-то процедуры, когда провайдер ошибся в коде процедуры. Словом - контроль необходим!
Это неизбежная часть головной боли при пользовании местной мед системой :(

Но опять же - все эти вопросы решаются в первые (и последующие) дни на новом месте.

Удачи!

  #5     Как работает мед. страховка в Штатах?
Сообщение 04 авг 2016, 13:38
Galka Аватара пользователя
СОЗДАТЕЛЬ ТЕМЫ
Canada, Alberta
Город: Calgary
Стаж: 2 года 8 месяцев 29 дней
Постов: 3361
Лайкнули: 2181 раз
Карма: 65%
СССР: Ташкент
Пол: Ж
Лучше обращаться на: ты
Заход: Вчера, 00:00
компания не хай-тек, консалтинговая, очень маленькая, до 10 работников.
Семья 2 взрослых 50+
Какие могут быть подвохи?
В этой жизни не важно как ты падаешь, важно как ты поднимаешься.
Бриллиант, упавший в грязь, все равно бриллиант, а пыль поднявшаяся до небес, так и остается пылью.

  #6     Как работает мед. страховка в Штатах?
Сообщение 04 авг 2016, 14:23
United States of America
Город: около Бостона
Стаж: 7 месяцев 20 дней
Постов: 464
Лайкнули: 139 раз
Карма: 30%
СССР: Питер
Пол: М
Заход: 4 часа 2 мин назад
С маленькой компанией - я бы изначально проверил условия мед страховки.
Скорее всего они такие же, как и у больших (возможно с меньшим выбором).
Если у них есть гурпповой договор с одной (или больше) крупных мед.страховых компаний - тогда нет проблем.
Но чем меньше компания - тем дороже им (т.е. тем хуже их условия) для заключения такого договора.
Т.е. в этом случае я бы проверил условия заранее.
Опять же - думаю, что все будет в порядке, ибо на нормальных работах люди не работают без нормальных мед. страховок.

Galka писал(а) здесь:
Семья 2 взрослых 50+
Какие могут быть подвохи?

сэкономите на родах? :)

  #7     Как работает мед. страховка в Штатах?
Сообщение 04 авг 2016, 14:38
Galka Аватара пользователя
СОЗДАТЕЛЬ ТЕМЫ
Canada, Alberta
Город: Calgary
Стаж: 2 года 8 месяцев 29 дней
Постов: 3361
Лайкнули: 2181 раз
Карма: 65%
СССР: Ташкент
Пол: Ж
Лучше обращаться на: ты
Заход: Вчера, 00:00
Piterskii,
Мы вообще-то уже с внуками...

А как рожают в Штатах те, у кого нет денег? На пороге больницы? Просто любопытно.

Piterskii писал(а) здесь:
на нормальных работах люди не работают без нормальных мед. страховок.

Вопрос сколько будет стоить нормальная. Но это я обязательно буду выяснять, т.к. в контракте написано, что они будут снимать эти деньги с зарплаты. Сумма должна быть незаоблачной, иначе страховка не рентабельна.

А можно сделать мед. страховку самому? Или это очень дорого?
В этой жизни не важно как ты падаешь, важно как ты поднимаешься.
Бриллиант, упавший в грязь, все равно бриллиант, а пыль поднявшаяся до небес, так и остается пылью.

  #8     Как работает мед. страховка в Штатах?
Сообщение 04 авг 2016, 14:44
Canada, Ontario
Город: Toronto
Стаж: 3 года 9 месяцев 25 дней
Постов: 3856
Лайкнули: 886 раз
Карма: 23%
СССР: Кишлак "Кызыл пиез"
Пол: М
Лучше обращаться на: ты
Заход: 3 часа 8 мин назад

Galka написал(а) здесь:
А как рожают в Штатах те, у кого нет денег? На пороге больницы?

Вот он звериный оскал капитализма и дяди Сэма.
Корпоративное и персональное налогообложение. Бухгалтерия. (Канада, Израиль). Открытие/закрытие, оценка бизнеса. www.MyTaxAdviser.ca

  #9     Как работает мед. страховка в Штатах?
Сообщение 04 авг 2016, 16:54
United States of America
Город: около Бостона
Стаж: 7 месяцев 20 дней
Постов: 464
Лайкнули: 139 раз
Карма: 30%
СССР: Питер
Пол: М
Заход: 4 часа 2 мин назад
Galka писал(а) здесь:
А как рожают в Штатах те, у кого нет денег? На пороге больницы? Просто любопытно.
это будет считаться emergency, и родят ... почти так же как и по страховке.
Скорее всего у них не окажется ведущего их беременность врача, который ночью приедет к своему пациенту...
На самом деле - это колоссальная проблема в Штатах.
В нашу бытность в силиконовке закрылся госпиталь в Сан-Хозе,
Ибо был ближайший к району, где куча нелегалов. И просто разорился на оказании неоплаченнок помощи.

Galka писал(а) здесь:
А можно сделать мед. страховку самому? Или это очень дорого?

Самому? Как минимум дорого.
Самая дешевая будет ~$500 в месяц (на человека) и покроет только emergencies.
А если есть какая хронь - могут и не застраховать.
Я бы не рассчитывал на самостоятельную страховку.

Конечно, нужно проверить сколько страховка от работодателя.
Обычно сумма называется на pay-check, который обычно выплачивается 2 раза в месяц (или раз в 2 недели).
Если получится ~$500 в месяц - это нормально.
Ведь важна не столько самма сумма, сколько ее соотношение с тем, что остается в кармане.

  #10     Как работает мед. страховка в Штатах?
Сообщение 04 авг 2016, 17:42
Galka Аватара пользователя
СОЗДАТЕЛЬ ТЕМЫ
Canada, Alberta
Город: Calgary
Стаж: 2 года 8 месяцев 29 дней
Постов: 3361
Лайкнули: 2181 раз
Карма: 65%
СССР: Ташкент
Пол: Ж
Лучше обращаться на: ты
Заход: Вчера, 00:00
Piterskii писал(а) здесь:
Ведь важна не столько самма сумма, сколько ее соотношение с тем, что остается в кармане.

Плюс что она покрывает. Ведь за одни и те же деньги можно получить разный пакет услуг.

Я уже выяснила - это будет порядка $200 на каждый пеймент. Но точная сумма будет зависеть от адреса, возраста и пр.
В этой жизни не важно как ты падаешь, важно как ты поднимаешься.
Бриллиант, упавший в грязь, все равно бриллиант, а пыль поднявшаяся до небес, так и остается пылью.

  #11     Как работает мед. страховка в Штатах?
Сообщение 04 авг 2016, 20:39
United States of America
Город: около Бостона
Стаж: 7 месяцев 20 дней
Постов: 464
Лайкнули: 139 раз
Карма: 30%
СССР: Питер
Пол: М
Заход: 4 часа 2 мин назад
Galka писал(а) здесь:
Я уже выяснила - это будет порядка $200 на каждый пеймент.

т.е. ~$400-450 в месяц?
Звучит вполне нормально на двоих.

  #12     Как работает мед. страховка в Штатах?
Сообщение 14 авг 2016, 11:17
Canada, Ontario
Город: Тыроноу
Стаж: 2 года 8 месяцев 7 дней
Постов: 696
Лайкнули: 207 раз
Карма: 30%
Пол: М
Лучше обращаться на: ты
Заход: 4 часа 47 мин назад
Изображение

  #13     Как работает мед. страховка в Штатах?
Сообщение 25 окт 2016, 20:02
888 Аватара пользователя
Стаж: 2 года 7 месяцев 12 дней
Постов: 6431
Лайкнули: 2732 раз
Карма: 43%
Пол: М
Лучше обращаться на: Вы
Заход: 3 часа 31 мин назад
No comments. None needed
Изображение


Чтобы ответить в этой теме, зарегистрируйтесь или быстро войдите через соцсеть: