Что вы предприняли для обеспеченной старости?

mijas:

kess:

К примеру, в Америке считается выгодным иметь моргидж, а как же, с таксов можно списать!

В Канаде, кстати, моргидж с налогов не списывается.
Но выгодном, как я понимаю, он считается не потому что он просто сам по себе выгоден. Выгодным считается та ситуация, когда у тебя есть моргидж и есть некоторая "лишняя" сумма денег, которую можно: 1) либо использовать для покрытия части моргиджа, 2) либо вложить во что-то более выгодное. И если у вас есть возможность / способность вложить её под больший процент, чем вы платите за моргидж, то тогда это выгодно. Скажем, если моргидж под 3%. А вы можете вложить под 6%, то зачем покрывать моргидж, выгоднее, вкладывать под 6%. И потом покрыть моргидж быстрее. Но далеко не у всех есть такая возможность и способность, особенно в текущей ситуации, когда проценты по вкладам и ценным бумагам такие низкие.

Но в основном не инвестируют, а профукивают. Лишние 200-400 долл в месяц никого не напрягут, наверное, а помогут выплатить моргидж за 10-15 лет, а не за 30. Стоит всего лишь брать ланч из дома, а не ходить в кафе (усредненнй пример) Жертва невелика, по сравнению с выплатой моргиджа лишние 15 лет, так же


А по поводу теплых стран - это всего лишь возможность. Хорошо иметь возможность жить, где хочется, и не нужно для этого ждать 65 лет

kess:

Но в основном не инвестируют, а профукивают. Лишние 200-400 долл в месяц никого не напрягут, наверное, а помогут выплатить моргидж за 10-15 лет, а не за 30. Стоит всего лишь брать ланч из дома, а не ходить в кафе (усредненнй пример) Жертва невелика, по сравнению с выплатой моргиджа лишние 15 лет

Тут еще такой нюансишко - банкам очень не нравится, когда мортгидж выплачивают досрочно. Обычно ограничивается не только сумма дополнительных выплат, но и время, когда эти выплаты вообще разрешены. А если завысить планку и подрядиться с самого начала на более высокий платеж, то, стоит случится чему-то непредвиденному - и денег на мортгидж вдруг не хватит. А просроченные платежи - это чревато :(

Могу говорить только о Америке - у нас сколько хочешь, столько и платишь дополнительно, хоть каждый месяц сумму меняй. Мне удивительно, что в Канаде это по другому, вы уверены в этом?

В Украине банку не интересно выдавать крупную сумму на короткий срок, так они обеспечивают себе заработок. Это сразу в договоре оговаривается – разрешено ли досрочное погашение кредита. Иногда бывает, досрочное погашение разрешается через пять лет, например. Сам банк устанавливает правила.

Форум Северной Америки))))

В США обычно разрешено досрочное погашение, но очень мало кто этим пользуется. А зря, с моей точки зрения.

В общем-то мой пойнт был о том, что над финансовыми решениями нужно думать, а не делать "как все", если хочешь получить результат, отличный от результатов среднестатистического человека

Dormidont:

kess:

даже будучи бедной, я всегда выплачивала дополнительно к моргиджу. У меня и мысли не было платить 30 лет, максимум 5 и это реально практически для всех

Зависит от стоимости жилья в данном месте
Точнее от соотношения зарплат к стоимости
В Торонто за 5 лет и собачью конуру не выплатишь даже если хорошая зарплата

Совершенно верно! Возьмём обыкновенный таунхаус за пол миллиона. Допустим, даём 10% даунпеймент - остаётся 450000. Даже если не брать в расчот банковскую накрутку (а она ведь и за 5 лет будет нехилой), то выходит 450000/60=7500. Ну, а с накруткой, то ещё больше - скажем, 8К. Это примерно чистый доход семьи нашего круга. Т.е. 5 лет не есть, не пить, не платить за одежду, машину, бензин, кружки для детей, а всё отдавать за дом?

kess:

В США обычно разрешено досрочное погашение, но очень мало кто этим пользуется

Стандартная практика в канадских банках, насколько я понимаю, такая. Если берёшь под фиксированный процент, то фиксируешь его на некоторый период: 2, 3, 4, 5 лет. В течение этого времени разрешается только: 1) раз в год погашать дополнительно 20% от суммы ипотеки, 2) раз в год увеличивать размер ежемесячного платежа на 20%. Таким образом, если есть возможность, можно погасить моргидж в течение примерно 4-х лет, выплачивая ежегодно дополнительно по 20%.

Fly:

Возьмём обыкновенный таунхаус за пол миллиона

В США, насколько я понимаю, если не брать отдельные районы отдельных городов - какие-нибудь крутые места в Лос Анджелесе, в Бэй Эриа в Сан Франциско, Манхеттен, то цены на недвижимость ниже, чем в Канаде.
Речь, к тому же, наверно, идёт не про своё жильё, а про инвест-жильё на сдачу - можно кондо покупать подешевле.
К тому же, пятнадцать лет назад, например, картинка была совсем другая. У нас в Оттаве дома, которые сейчас идут по 500 тыс., лет пятнадцать назад стоили по 200 тыс.
Так что если рассматривать инвест-жильё на сдачу в США 15 лет назад, то картинка будет совсем другая чем покупка жилья в сегодняшнем Торонто для себя.

Ну я начала со своего собственного жилья. А причем тут 15 лет назад? мы же говорим, что сегодня можно сделать?

Стоимость жилья не должна съедать 30% дохода, если ваш таунхауз съедает больше 30%, то вы просто живете не по средствам.

kess:

Стоимость жилья не должна съедать 30% дохода

30% от чистого дохода в 8000 - это 2400. Т.е. за 5 лет будет выплачено 2400*60=144000. Есть такие цены на жильё (вернее даже ниже, ведь часть суммы - навар банка)?

у вас какая-то очень странная математика. За первые пять лет вы выплатите очень маленкую часть, если не будете делать экстра пейментов. Поначалу почти вся сумма идет в погашение процентов и очень маленькая - в принципал. ВОзьмите свой стейтмент в руки и почитайте, из чего складывается ваш пеймент

kess:

За первые пять лет вы выплатите очень маленкую часть, если не будете делать экстра пейментов.

Я ж уже показала на цифрах, что даже без экстра пейментов это невозможно, а с ними - тем более. Разве что ограбить банк?

Fly:

kess:

За первые пять лет вы выплатите очень маленкую часть, если не будете делать экстра пейментов.

Я ж уже показала на цифрах, что даже без экстра пейментов это невозможно, а с ними - тем более. Разве что ограбить банк?

Значит, вы живете в жилье, которое не можете себе позволить.

Но вообще у меня сложилось впечатление, что мы о разных вещах говорим. Еще раз советую вам взять ваш стейтмент и посмотреть разбивку

kess:

Fly:

kess:

За первые пять лет вы выплатите очень маленкую часть, если не будете делать экстра пейментов.

Я ж уже показала на цифрах, что даже без экстра пейментов это невозможно, а с ними - тем более. Разве что ограбить банк?

Значит, вы живете в жилье, которое не можете себе позволить.

Но вообще у меня сложилось впечатление, что мы о разных вещах говорим. Еще раз советую вам взять ваш стейтмент и посмотреть разбивку

не парься и не заморачивайся ,
у нас тут тема была о том, как и что надо делать ,чтобы моргидж в виде домоклова меча висел более короткий срок , чем над среднестатистическим заемщиком. Так мне там чуть печень не выклевали ... : :) ой немогу/нехочу/небуду себе в хлебной корочке отказывать ради пресловутой свободы от долгов и прочая и прочая .
Заметь мы не о людях из Макдональдса , у народа приличный доход и хорошие специальности . просто очень легко народ покупает то что действительно не соответствует доходам - очень хочется хорошего , а хорошему ж нет предела .

Да дура я, чего уж, пыталась нести свет просвещенья в массы. Только я одно не понимаю, это все те же люди, которые единодушно поддерживают тему "не нужно себя жалеть"??

Обидно же, я же не теоретический коач на тему "как стать миллионером" и не финансовый советник, который сам после банкротства, а мать-одиночка, блондинка, только понаехавшая, ну уж если я смогла, то им сам бог велел?
Ну пусть не все бизнесом занимаются, но выплатить дом и иметь какой-то побочный доход все могут

kess:

Только я одно не понимаю, это все те же люди, которые единодушно поддерживают тему "не нужно себя жалеть"??

я ту тему даже не открываю - само название как-то не по мню . :) посему не знаю о чем там речь.

kess:

...не финансовый советник, который сам после банкротства, a мать-одиночка, блондинка, только понаехавшая, ну уж если я смогла, то им сам бог велел?

kess:

Значит, вы живете в жилье, которое не можете себе позволить.

Обычное жильё, как у всех. Т.е. даже доказательство с конкретными вычислениями не сработало? ОК, если доказательства не работают - я сдаюсь.

kess:

Обидно же, я же не теоретический коач на тему "как стать миллионером" и не финансовый советник, который сам после банкротства, а мать-одиночка, блондинка, только понаехавшая, ну уж если я смогла, то им сам бог велел?

Сколько лет у вас заняло выплатить собственное жилье? И если не секрет, то цифры.... Или хотя бы соотношения зарплата/стоимость жилья.
И второй вопрос: как вы поняли, что того что заработали - достаточно? Ведь впереди еще примерно 40 лет....

Я еще не выплатила)) мелочь осталась, но были поважнее проекты. Цифры - 273, 10% под 6.85 (да, такие были тогда проценты), куплен в 2006. Осталось на несколько месяцев, хотя могу выплатить прямо сейчас. Когда я покупала дом, то зарабатывала 1200 в месяц. А моргидж был 1600, таксы 400, ютилитис 400.
Но я купила дом, подвал и чердак которого можно было сдавать, и мои жильцы покрывали моргидж и таксы, я платила только ютилитис.


Как поняла что хватит - посчитала, сколько мне нужно для минимума, для комфортного существования, для комфортного существования с запасом. Получилось 3, 7, 15 тысяч в месяц. Создала себе пассивный доход, приносящий минимальную сумму и постепенно его наращиваю.

Спасибо за ответ!
В Канаде бы не удалось купить так дом - ни один банк бы не дал моргидж с месячными выплатами больше, чем доход. Еще полагаю, что трудно найти дом, где можно было бы сдавать верхний этаж.