Пенсии в Канаде. Расскажите пожалуйста про Pension Plan

Расскажите пожалуйста про Pension Plan. В чём его смысл? Только в том, что после достижения пенсионного возраста пенсия будет выше, чем у тех, у кого нет такого плана? Или есть ещё какие-то преимущества?
Они не присылают T-forms и соответственно на возврат налогов этот план никак не влияет. Передаётся ли он по наследству? Можно ли как-то из него брать деньги до достижения пенсионного возраста? Что происходит, если переходишь на другую работу и на новом месте работодатель не продолжает платить в этот план?
Что происходит с этим планом, если один из супругов умирает после пенсии? До пенсии? Что происходит при разводе?

Ну это смотря какой план у вас,они все разные.Есть от компании,есть профсоюзные,государственные и у всех разные условия.Наверное если вы зададите вопрос конкретно о каком плане идет речь,то будет больше шансов вам ответить правильно.Я например мог бы вам ответить о моем плане,который на 3-м месте в Канаде,но не думаю,что это ваш профиль.

Есть два основных pension plan, как заметил Ashkenaz: есть Канадская (CPP) пенсия и пенсия от компании или какого-то гос. департамента (пенсионный фонд учителей, пожарников, муниципалетета и т.д.). Отчисления в CPP обязательны если вы работник или self employed. Для того, чтобы получать CPP в будущем, вам надо отработать в Канаде 35 лет и средняя зарплата должна быть 52500 в год (меняется каждый год с инфляцией). Если вы зарабатываете меньше или работали меньше чем 35 лет, то это все будет adjusted to your income/working years. Максимум CPP в месяц в 65 при вышеперечисленных условиях 1,038.33 (это называется 100%) . Можно попросить CPP с 60 лет до 70 лет, соответственно вам будут платить больше или меньше этих 100% в зависимости когда вы попросите
Вот таблица


А вот описание


Есть пенсии от компаний, которые называются Defined Benefit, сколько вы будете получать на пенсии зависит от вашего дохода и сколько лет проработали в компании. У всех условия разные. Все меньше и меньше компаний предлагают пенсии, большинство компаний переходят на Defined Contribution, это как RRSP, т.е. за инвестиции и сколько вам достанется в будущем отвечаете вы сами.

Большинство пенсий это самый обычный MMM (включая CPP). Большинство пенсий построены из расчета, что в них дают вкладывают больше (contribute), чем получают пенсионеры (т.е. должно заходить больше, чем выходит). Основные проблемы с пенсиями это то, что вам обещают (но не гарантируют) что-то и вам дадут месячный платеж, который часто не привязан к инфляции.

Послушайте это интервью (англ) как раз на эту тему

Пенсии по наследству не передаються, но может быть вариант, что ваша супруг(а) будет получать вашу уменьшенную пенсию. Если умирают оба супруга, то пенсия пропадает, дети ее уже получать не будут.

Пенсии по наследству не передаються

Я думаю вы не совсем в курсе дела.Например у меня пенсионная программа в которой есть 4-е опции получения и там есть опция при которой ваша жена получает до своей смерти,а потом оставшеюся сумму наследуют дети.(если у вас там еще остались деньги).

Ashkenaz:

Я думаю вы не совсем в курсе дела.Например у меня пенсионная программа в которой есть 4-е опции получения и там есть опция при которой ваша жена получает до своей смерти,а потом оставшеюся сумму наследуют дети.(если у вас там еще остались деньги).

Я не буду спорить т.к. я понятия не имею, какая у вас пенсия, но у меня очень хорошие подозрения, что пенсия у вас не совсем обычная. Обычно пенсии по наследству не передаются, может у вас annuity? Также у вас может быть вариант, что если вы умрете до начала получения пенсии, то деньги переходят наследникам. В таком случае это не пенсия переходит, а lump sum. Сама же пенсия, когда вы ее начинаете получать, не переходит к наследникам.

Anyway, я не знаю что у вас и предпологаю, что может быть

Ну вы опять за свое.Ну передаються пенсии по наследству.Даже засратая СПП передается не говоря уже о профсоюзных.Я в International Union of Operating Engineers профсоюзе,а дочка моя в CUPE и я читал пенсионные буклеты.Еще раз повторяю,передаются,причем не обязательно жене,а любому бенефишари.

Ashkenaz:

Ну передаються пенсии по наследству.

у нас в бенефит-планах тоже самое написано и даже попросили определить наследников сразу при заключении договора, хотя компания у мужа совсем не крупная

А что выгоднее открывать? Pension Plan или RRSP? Ведь бывают места, в которых работодатель предоставляет свободу выбора работнику.

Я нашел первый попавшийся план

A guarantee period is the period during which survivor benefits continue to be paid regardless of
when you die. When you choose a guarantee period, you ensure that payments will continue for 5, 10 or
15 years at a minimum. The longer the guarantee period you elect, the lesser your own pension
payments will be since there is a cost attached to a greater guarantee.
You need to choose the protection that best suits your needs. Regardless
of the guarantee period you choose, your own pension payment will continue for as long as you live

http://www.hr.uottawa.ca/files/pension/Guide/Survivor_FS_ENG.pdf

Открываем CPP описание

In January 2013, the average death benefit paid was $2,280.52 and the maximum is $2,500.

http://www.servicecanada.gc.ca/eng/services/pensions/cpp/death-benefit.shtml

Когда CPP передается детям

The child must be either:
under age 18
between the ages of 18 and 25 and in full-time attendance at a recognized school or university

http://www.servicecanada.gc.ca/eng/services/pensions/cpp/child.shtml


Когда CPP передается супругу
http://www.servicecanada.gc.ca/eng/services/pensions/oas/allowance-survivor.shtml

Если вы прочитаете все это, то поймете что я имел ввиду, когда писал, что пенсии по наследству не передаются. Есть исключения (если у вас есть dependants) или если вы получаете уменьшенную пенсию и ваш(а) супруг (а) получит что-то после вашей смерти.

Ludmila Zuskin:

А что выгоднее открывать? Pension Plan или RRSP? Ведь бывают места, в которых работодатель предоставляет свободу выбора работнику.

Однозначно RRSP. Это ваши деньги, это не обещание и вы можете вытащить столько, сколько хотите.

Даже не хочу комментировать.Ву совершенно ничего не знаете о профсоюзных и государственных пенсиях.

Ashkenaz:

Ну это смотря какой план у вас,они все разные.Есть от компании,есть профсоюзные,государственные и у всех разные условия.

от компании.

Профсоюзная?

Нет.

Artem Bytchkov:

Однозначно RRSP. Это ваши деньги, это не обещание и вы можете вытащить столько, сколько хотите.

А в Pension Plan чьи?

RomaRoma:

А в Pension Plan чьи?

Пенсия, это обещание, что вам заплатят, если у фонда будут деньги. Если у фонда денег нет - он обьявляет банкротство и вы остаетесь или с уменьшенной пенсией или ни с чем. Абсолютное большинство пенсионных фондов в Канаде и США underfunded, т.е. обещали больше, чем в фонде есть денег.

RRSP это ваши деньги, они не принадлежат никому кроме вас (ну надо с государством налогами поделиться)

Абсолютное большинство пенсионных фондов в Канаде и США underfunded, т.е. обещали больше, чем в фонде есть денег.

Артем с вами трудно спорить.Вы человек который продает RRSP и это понятно.Вы ничего не знаете о нормальных пенсионных фондах.Приведу пример,у вас есть на RRSP $100000.Сколько вы из них получите на пенсии?Правильно,ровно $100000.Теперь другой пример,у меня пенсия больше $5000.Сколько я буду их получать? Пока я живу,потом моя жена будет пока она жива,но если я хочу что-то оставить детям,том есть опция,что жена получает пониженную пенсию,а остаток идет детям.RRSP хороши тем у кого нет на работе пенсионных фондов,а иначе у вас будет такой такс на пенсии,что вы их не сможете снимать.И не надо пугалок о недостатке денег в фондах.Нормальные пенсионые фонды не имеют проблем.У нас например разрешенно выходить на пенсию в 60 без уменьшения пенсии.И это потому,что средний возврат фонда 11% за последние 20-ть лет.Фонд по большому счету это пирамида,молодые платят старикам,но а в недостатке людей готовых работать за зарплату выше средней и говорить не приходиться.

Я тоже слышала, что пенсионный фонд намного лучше, чем RRSP. Правда, я не вникала глубоко в этот вопрос.

Ludmila Zuskin:

Я тоже слышала, что пенсионный фонд намного лучше, чем RRSP.

От предприятия - безусловно. Кроме случая, если данный фонд или предприятие навернётся.

Надеюсь Роджерс не навернётся:)

Как я не люблю спорить с людьми, которые разбираютсь в своей професси и думают что из за этого они знают все

Ashkenaz:

И не надо пугалок о недостатке денег в фондах.Нормальные пенсионые фонды не имеют проблем.У нас например разрешенно выходить на пенсию в 60 без уменьшения пенсии.И это потому,что средний возврат фонда 11% за последние 20-ть лет.Фонд по большому счету это пирамида,молодые платят старикам,но а в недостатке людей готовых работать за зарплату выше средней и говорить не приходиться.

Если это пирамида, с чем вы сами согласились, то как математически там может быть достаток денег???

Вот вам

Based on evidence that is available from Statistics Canada, Public Accounts and other sources, the unfunded shortfall for public pension plans across the country likely exceeds $300 billion.

Canada’s Hidden Unfunded Public Sector Pension Liabilities


Вот еще

The plans also currently face a $7.4 billion unfunded liability.

Alberta pension act passes second reading

Заодно можете прочитать про Детройт, самое крупное банкротство в истории Америки.

The city, which filed for bankruptcy last July, has proposed shedding nearly $10 billion in unfunded liabilities in the largest municipal bankruptcy ever. More than $3 billion of that gap was the estimated underfunding in pension funds.

http://money.cnn.com/2014/04/16/news/detroit-pensions/

Там, наверное, еще не знают, что они fully funded.

Или вот это почитайте
Report: 85% of pensions could fail in 30 years


Заметьте, я уже привел штук 10 разных доказательств, того, что я прав. Вы только кидаетесь словами, что я ничего не знаю.

Можете меня хоть продавцом RRSP считать, если вам от этого легче, только я вас уверяю, что пенсий я на своeм веку уже достаточно повидал. Я вам искренне желаю, чтоб вы получили все, что вам обещали.

П.С.Я не совсем уловил, как у вас Канадская пенсия, когда вы прислали мне Американскую брошуру