Тяжелый удар по self-employed клиентам

Вот такую информацию я получила от моргич брокера.

CMHC все-таки нанес тяжелый удар по self-employed клиентам, желающим получить финансирование без предъявления подтвержденного дохода (Stated Income)

Говоря простым языком, после 30 Мая 2014, покупатели, списывающие доход с налогов и показывающие Notice of Assessment с маленькими суммами, недостаточными для того чтобы быть квалифицированными на покупку, не смогут получить финансирование с маленьким даунпэйментом ( менее 35%)

Для self-employed с 30 Мая единственным документом для доказательства дохода будет являться Notice of Assessment from CRA за последние два года.

Если вы раздумываете над покупкой - поторопитесь ибо после 30 Мая покупка с даунпэйментом менее 35% ( с низким процентом) станет невозможна.

Второе изменение, также вступающее в силу с 30 Мая: CMHC больше не страхует покупку Second Home для покупателей, у которых уже есть мортгидж, оформленный через CMHC ( или другую страховую компанию - Genworth or Canada Guaranty)

Вторую проперти тем не менее купить можно даже с даунпэйментом до 20%, но оформлена проперти эта может быть только как рентал.

Я проскочил :)

Мой совет тем , кто хочет успеть купить до 30 мая 2014 года и всё ещё не подал декларацию о доходах -- НЕ СПИСЫВАЙТЕ МНОГО! Лучше заплатить чуть больше налогов за 2013 и показать бОльший доход, чтобы успеть купить недвижимость.

Там много всяких деталей и вариантов в зависимости от вашей ситуации, подробнее: http://www.cbc.ca/news/business/cmhc-to-limit-mortgage-insurance-product-offerings-1.2622822 (и пара ссылок внутри статьи)

Ludmila Zuskin:

Вторую проперти тем не менее купить можно даже с даунпэйментом до 20%, но оформлена проперти эта может быть только как рентал.

Не очень понял про эти 20%. Вторую недвижимость можно купить, но если у тебя на первую уже есть моргидж, то вторая не страхуется и поэтому надо заплатить 20%.
А как насчёт селф-эмплойд? Им всё равно за вторую собственность надо внести 35% предоплаты? Или можно те же 20%?

Искал-искал про эти 35%. Вот тут нашёл:
http://www.theglobeandmail.com/globe-investor/personal-finance/mortgages/self-employed-face-latest-hurdles-in-quest-for-a-loan/article17614139/

Today, self-employed workers can still apply for a stated income mortgage at some banks, but under B-20 they can borrow only 65 per cent of the purchase value – 10 per cent less than what was allowed before B-20 – without requiring default insurance from Canada Mortgage Housing Corp., Genworth Canada or Canada Guaranty.

“If you have less than 35-per-cent down payment, your mortgage now has to be insured, and insurers have specific guidelines that you need to meet,” says Ms. Green. “For example, CMHC will allow a stated income application as long as you have been self-employed for less than three years. More than three years and you have to qualify according to your net taxable income.”

can still apply for a stated income mortgage at some banks

Имеется ввиду не банки класса "А":(
То есть интерест будет выше, чем в А банках:(

Не очень понял про эти 20%.

Про вторую недвижимость : нельзя иметь два застрахованных моргиджа на одно имя. Не важно, сэлф имплоед ты или нет. Если один застрахованный моргич есть то при покупке второй проперти апликанту фулл-тайм имплои - надо внести 20%, селф-имплоеду - 35%

Налоги платить надо...

Замотивировали платить налогов больше. Молодцы.