Если вы обычная семья и не можете позволить себе жильё своей мечты сразу, то идите к нему "step by step" - так поступают многие канадцы. В Израиле намного больше семей живут в купленном жилье всю жизнь, но североамериканцы более мобильны, зачастую делая апгрейд каждые 5 лет. Эта цифра не случайна - именно этот срок является самым популярным в качестве mortgage term (т.е. срока, на который мортгич "закрывается" - не путать с mortgage amortization period, т.е. общего срока моргиджа, который может быть, например, 25 лет и состоять из нескольких term-ов). Можно сделать и другой term (например, 3 года), но тогда процент будет менее привлекательным (иногда делают если знают, что через 3 года будут продавать). Когда term истекает, то моргиджу делается перефинансирование, т.е. он как бы берётся заново (остаток, конечно) по актуальным на тот момент условиям. Если вернуть mortgage до истечения term-а, то придётся заплатить некоторый "штраф" (кроме случаев, когда оговорено, что можно возвращать без "штрафа", но процент на такие моргиджи выше и большинство людей на это не идёт если не собираются скоро продавать). А вот когда term истёк (и штрафа не будет), то для многих это - возможность апгрейднуть жильё на более желаемое (а для кого-то, возможно, даунгрейднуть - например, дети выросли и ушли и столько комнат не нужно). В общем (возвращаясь к нашей теме) можете сначала взять кондо или недорогой таунхаус (без лишних сквеар фитс и чуть дальше от желаемых мест), и постепенно "продвигаться" дальше. Возможно, через 5 лет вы хорошо встанете на ноги и тогда переедете в более привлекательное (по размерам и месторасположению) жильё. Ну, а если всё будет менее радужно (это не negative thinking, просто такое может быть в жизни с любым) - ну так не апгрейдните, а всё равно будете жить в своём жилье (которое к тому моменту уже 5 лет выплачивается).